央行新(xīn)規防電(diàn)信網絡詐騙：ATM機轉賬24小(xiǎo)時内可(kě)撤銷

        通信世界網10月9日消息 面對當下花(huā)樣叠出的電(diàn)信網絡詐騙，銀行作(zuò)為(wèi)其中(zhōng)必經的重要一環，今後不再無章可(kě)循。日前，央行發布《關于加強支付結算管理(lǐ)防範電(diàn)信網絡新(xīn)型違法犯罪有(yǒu)關事項的通知》，規定自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行隻能(néng)開立一個Ⅰ類“全能(néng)型”賬戶，開戶後6個月不用(yòng)，賬戶将自動凍結，以全面加強賬戶實名(míng)制管理(lǐ)，減少“僵屍賬戶”。

        開戶半年無交易将被凍結

        今年4月1日起，根據開戶申請人身份信息的核驗方式和風險等級，央行将個人銀行結算賬戶分(fēn)為(wèi)Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。其中(zhōng)，Ⅰ類戶是基本無功能(néng)限制的“全能(néng)型”賬戶，需通過銀行櫃台開立，現場核驗身份；Ⅱ類戶則是可(kě)儲蓄理(lǐ)财，限定金融消費支付的“限制級”賬戶，最高消費和支付單日限額為(wèi)10000元；Ⅲ類戶則為(wèi)專門用(yòng)于快捷支付、免密支付等用(yòng)途的“小(xiǎo)額消費”賬戶，賬戶餘額不超過1000元。需要指出的是，後兩類均通過電(diàn)子渠道開立，不得進行現金存取。

        此次央行新(xīn)規規定，自今年12月1日起，同一人在同一銀行隻能(néng)開一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新(xīn)開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

        對此，央行相關負責人表示，一方面為(wèi)了遏制不法分(fēn)子直接購(gòu)買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶，或收購(gòu)居民(mín)身份證後冒名(míng)或虛構代理(lǐ)關系開戶；另一方面也是為(wèi)了規範“一人數折”所造成的銀行管理(lǐ)資源浪費，建立個人賬戶保護機制，避免因銀行卡信息洩露而帶來的資金損失。

        目前，個人繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養老金、公(gōng)積金等公(gōng)用(yòng)事業費用(yòng)，往往開立多(duō)個銀行賬戶，導緻個人有(yǒu)大量閑置不用(yòng)的賬戶，這為(wèi)買賣賬戶、冒名(míng)開戶和虛構代理(lǐ)關系開戶埋下了隐患，也造成銀行管理(lǐ)資源浪費。數據顯示，截至2016年6月末，我國(guó)個人銀行結算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。

        值得注意的是，對于開立卻不用(yòng)的“僵屍賬戶”，央行規定，如果賬戶在開戶之日起6個月内無交易記錄，銀行應暫停其非櫃面業務(wù)，支付機構應暫停其所有(yǒu)業務(wù)，待重新(xīn)核實身份後恢複其業務(wù)。

        大額轉賬銀行會提醒

        從“徐玉玉事件”到“北京朝陽老人被電(diàn)信詐騙百萬”，轉賬無疑是電(diàn)信詐騙最終得逞的關鍵環節，央行新(xīn)規對ATM機、網銀等自助渠道轉賬作(zuò)出了格外細緻的規定，讓作(zuò)為(wèi)中(zhōng)間渠道的銀行為(wèi)潛在的受害者争取更多(duō)挽回的時間和可(kě)能(néng)。

        央行要求銀行和支付機構在提供轉賬服務(wù)時，應向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多(duō)種轉賬方式，存款人需選擇後才能(néng)辦(bàn)理(lǐ)。除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機等具(jù)有(yǒu)存取款功能(néng)的自助設備轉賬的，發卡行在受理(lǐ)24小(xiǎo)時後辦(bàn)理(lǐ)資金轉賬。在發卡行受理(lǐ)後24小(xiǎo)時内，個人可(kě)向發卡行申請撤銷轉賬。受理(lǐ)行應在受理(lǐ)結果界面對轉賬業務(wù)辦(bàn)理(lǐ)時間和可(kě)撤銷規定作(zuò)出明确提示。

       “單位和個人可(kě)根據實際需求自行選擇資金到賬方式和時間，對于急需資金的可(kě)選擇實時到賬；對于不太緊急的資金需求，可(kě)選擇普通到賬或者次日到賬。”對此，央行相關負責人表示， “這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有(yǒu)助于将資金阻截在被詐騙分(fēn)子轉移之前，但的确也會對一些個人正常業務(wù)産(chǎn)生影響，并在一定程度上加大銀行櫃面工(gōng)作(zuò)量。”

       值得注意的是，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為(wèi)個人辦(bàn)理(lǐ)非櫃面轉賬業務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應采用(yòng)數字證書或電(diàn)子簽名(míng)等安(ān)全可(kě)靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分(fēn)别超過100萬元、30萬元的，銀行應進行大額交易提醒，單位、個人确認後方可(kě)轉賬。

       微信支付寶轉賬将限制筆(bǐ)數

       與此同時，除了在銀行結算賬戶方面要求，“同一人在同一銀行隻能(néng)開一個Ⅰ類戶”，對于微信，支付寶這樣的個人支付賬戶，央行也明确規定，“同一個人在同一家支付機構隻能(néng)開立一個Ⅲ類賬戶。”需要指出的是，與銀行賬戶的Ⅰ、Ⅱ、 Ⅲ類級别依次遞減不同，非銀行支付賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類級别是依次遞增的。

       今年7月1日起，央行将支付賬戶分(fēn)為(wèi)三類進行分(fēn)級管理(lǐ)。其中(zhōng)，通過至少一個外部渠道驗證身份的Ⅰ類賬戶，餘額付款限額為(wèi)自賬戶開立起累計1000元；通過至少3個驗證渠道的Ⅱ類賬戶，可(kě)消費、轉賬，年支付額度10萬元；通過至少5個驗證渠道的Ⅲ類賬戶，除了可(kě)消費轉賬外，還能(néng)購(gòu)買理(lǐ)财，年累計交易限額為(wèi)20萬元。

        央行新(xīn)規規定，今年12月1日起，銀行在為(wèi)存款人開通非櫃面轉賬業務(wù)時，應與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名(míng)銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆(bǐ)數和年累計限額等，超出限額和筆(bǐ)數的，應到銀行櫃台辦(bàn)理(lǐ)。

        記者了解到，目前，每個支付寶賬戶轉賬到銀行卡的限額是單筆(bǐ)5萬元、單日20萬元、單月20萬元，但實際額度則與各家銀行的限額有(yǒu)關，比如，工(gōng)行、中(zhōng)行、農行、交行的單日支付限額為(wèi)1萬元，而招行的單日支付限額則為(wèi)5萬元。

       支付寶客服告訴記者，支付寶賬戶轉賬，目前的規定是每日最多(duō)可(kě)創建2000筆(bǐ)，支付筆(bǐ)數上限為(wèi)300筆(bǐ)，PC端和手機端操作(zuò)次數将合計計算，具(jù)體(tǐ)轉賬額度以操作(zuò)頁(yè)面提示為(wèi)準，如與上述限額不同時，則兩者取其低，以較低的額度為(wèi)準。該工(gōng)作(zuò)人員表示，截至目前，尚未接到新(xīn)的操作(zuò)規定。

       中(zhōng)央财經大學(xué)中(zhōng)國(guó)銀行業研究中(zhōng)心主任郭田勇表示，央行這些舉措對大額交易、高頻轉賬作(zuò)出了一定的限制，這無疑會提高賬戶的安(ān)全性，保護用(yòng)戶的錢袋子，但希望在保證安(ān)全性的同時不要降低服務(wù)效率。